近来，与银行存折有关的类似投诉不少，集中表现为银行或明或暗地强推“以卡代折”，存折问题成为当下金融服务领域的热点问题之一。小小存折，曾给老一辈人无穷的幸福回忆，如今又为何成为无数人伤心的代名词？

存折问题成投诉热点

前段时间，汤女士的母亲在汉生病住院，急需大笔医疗费用。她前往医院附近一家银行，准备临时新办一张存折，等父亲从外地同行汇款后，再择机销户。

在银行网点，工作人员极力鼓动汤女士办卡，为此还说了办卡的一大堆好处。汤女士知道办存折是免费的，而办卡则需要承担工本费、年费等费用，因此拒绝。

汤女士为母亲生病一事已经很心烦，可银行工作人员要她办卡。在发了一通脾气之后，工作人员才悻悻地引导她办理了一张新存折。

梅先生此前以小孩的名义在汉口某国有银行办了一张存折。前不久，他带小孩到银行去办理业务，工作人员告诉他，存折“消磁”了不能使用，需要更换存折，或新办一张银行卡。

梅先生决定更换存折，但工作人员告诉他，根据规定，每周之中只有一天——周五才能更换存折。梅先生当时有一点憋屈，但忍了忍，决定等周五再跑一套。

紧接着的一个周五，梅先生放下手上的工作，兴冲冲地前往银行。可这一次，工作人员告诉他，存折换完了！

“更换存折是一项最基本的业务，银行开门做生意，为何不准备好，今天推明天呢？”梅先生近日向本报诉称，为了换一本小小的存折，自己已跑了三趟，前后等了半个多月。

在本报近期的读者服务热线中，与存折有关的投诉有多起。而据记者采访了解，关于存折的怨言和投诉集中表现如下：新办理存折时遭强制推销；银行对存折客户的态度很消极，存折客户遭工作人员歧视；存折客户遭遇不公正待遇——部分银行限定每周只有一天办理更换存折等业务；存折莫名其妙“消磁”，等等。

银行办存折三大怪现状

武昌水果湖地区政商云集，银行网点扎堆。7日上午和下午，本报记者以普通消费者名义，前往该地区进行了暗访调查。

在武昌一银行，记者咨询如何办理新存折时，大堂工作人员并没有表现出明星地倾向性。暗访过程中，并没有发现明显问题。

但在另一家国有银行网点，记者发现了不正常情况——银行强推“以卡代折”。这家网点的规模较小，距离大门几步之遥的地方就是银行柜台。记者进大门后直接走向柜台，向柜员咨询如何办理新存折。对方称，不办存折只办银行卡。

进一步咨询中，对方介绍，办卡工本费为5元，年费为10元；若日均存款低于500元，每季度收3元的小额账户管理费。对于“不办存折只办银行卡”之说，记者提出了明确异议。对方见记者态度坚决，最后勉强同意可办存折。

在另一家银行的水果湖支行，记者遇到了另外一件“怪事”：记者要求办理活期存折时，遭银行柜员拒绝。对方解释，新开户可以，要么办银行卡，要么办定期存折。理由是：根据规定，一周中只有一天——周一才能新开活期存折，平时只能办理定期存折。当天是周二，自然不能办理活期存折。

为了核实柜台工作人员的说法，记者稍后咨询了两名大堂工作人员。在不同时间、不同地点，这两人均给出了类似说法。

在水果湖的另外一家银行网点，记者碰到了强制消费的情况：可自由办理存折，但需绑定手机短信——账户发生钱款变化时，系统会自动发手机短信提醒。短信费为36元/年。

当日，记者共实地走访10家银行的11家网点，从走访的情况来看，与存折有关的问题主要集中在部分国有大行，股份制银行的问题相对较小。这些问题包括：或明或暗地强推“以卡代折”；强制消费；存折客户办理业务时遭歧视、遭限制等。

背后主要是利益驱动

据了解，部分银行柜员有吸存、办卡等考核任务，强推“以卡代折”多与此有关。“很多存折并没有完全消磁，只是状态不稳定，往往换一部机具还能正常使用，但部分工作人员出于省事、完成考核任务等考虑，推说不能正常使用。”银行业一名不愿具名的知情人士说。

记者昨查阅到了国务院发布的《储蓄管理条例》。该条例明确规定：储蓄机构办理储蓄业务，必须遵循存款自愿原则；应按照规定时间营业，不得擅自缩短营业时间；不得使用不正当手段吸收储蓄存款。

湖北今天律师事务所合伙人石勇认为，存折和银行卡都是一种存款凭证，银行客户在两者之间有自由选择权，银行不应单方面限制客户的这种权利。通过限制办理存折业务品种（如只办定期存折，不办活期存折）、时间（如有的银行一周只有一天能更换存折）的做法，与前述规定明显不符。

石勇说，银行与客户之间是一种服务合同关系。每家银行门口都有开门营业时间告示，这个可视为一种法律意义上的邀约、承诺，顾客只要在这个公示时间内进银行大门，银行就应办理相关业务，否则是一种违约行为，应承当客户的误工费、交通费等损失。

湖北省社科院经济研究所副所长、博士叶学平分析，“消费、理财就要存钱。银行推行以卡代折，有利于增加银行服务的粘度，间接推动银行相关业务的发展，其落脚点应是利益驱动。”

武汉科技大学金融证券研究所所长、教授董登新表示，银行若通过以卡代折来谋取年费等费用，尤其以一些中老年人和低收入的弱势群体为目标进行谋利，就显得不地道。存折使用者多是一些中老年人和低收入群体。部分银行强推“以卡代折”，是嫌贫爱富的一种表现；限制办理存折业务的品种和时间，实际上是一种歧视性规定。这样的规定不仅损害了银行自身的声誉，而且损害了整个金融行业的声誉。

另据长江商报报道 近日，有关“存折退出历史舞台”的说法引得波澜四起，许多储户对于取消存折业务表示不满。除建设银行明确表示全面停办新存折业务以外，多数银行为暂避风头，表面上仍表示存折业务暂未改变，但消费者们却能感受到银行对存折的限制日益增多，各家银行排挤存折的手段也层出不穷。

近期，关于银行停办存折的话题被炒得沸沸扬扬，许多储户对于存折停办纷纷表示不能接受。 而银行为暂避风头，表面仍表示对于存折业务的办理暂未发生变化，但储户在办理业务时，却能明显感觉到存折业务受到了种种限制。

记者通过对四大国有银行和部分商业银行关于存折业务的咨询了解到，除建设银行明确表示不再办理新存折开户业务以外，绝大多数银行均表示“只是停办‘折卡一体’绑定业务”，也就是说，存折可以办，但是办存折还是办银行卡只能二选一。

此外，一向不收取工本费、年费和手续费的活期存折业务开始出现了收取小额账户管理费用的现象。据记者从各家银行获得的信息来看，中行、交行等均存在着对于活期存折的小额账户管理费用，而服务口碑一流的招商银行，对于存折的收费更显苛刻：招商银行客服表示，活期存折需收取账户管理费用，若存折内日均资产小于1万元，则每月按1元收取，与其不收工本费和手续费的银行卡相比，高下立现。

工商银行内部人员透露，虽然现阶段银行的部分网点仍然可以办理新存折开户业务，但是营业员更多的是向储户推荐银行卡业务。

虽然能够达到和存折看似相同的效果，但毫无疑问，银行卡衍生业务较多，与存折相比更具“钱途”。

从四大国有银行和部分商业银行所收集到的数据显示，银行卡的资费构成中，首当其冲就要缴纳银行卡手续费和年费，多数银行的储蓄卡年费都在10元左右；其次，如需了解每一笔资金的流向，需要办理网上银行业务，该笔业务又要被收取30到70元不等的费用；第三，想要实时了解账户资金的变动情况和存取款的营业网点，你还需要每月交纳每月2元左右的短信提示费用。也就是说，在不办理任何非银行卡独占业务的前提下，持有银行卡想要达到和以往存折一样的效果，储户需要多向银行支付几十元到上百元。

◆专家观点

“存折退出”成趋势

长江商学院金融学院周春生教授表示，从经济和银行技术发展的角度来看，银行停办纸质存折是有一定道理的：随着网上银行和电话银行业务的普遍开展，与普通存折相比，银行卡降低了银行的运作成本，依靠电子业务，可以降低人力物力的成本，同时也方便了储户办理各项基本业务，既不必在网点排号等候，也不受到银行营业时间的影响。

周教授还建议，针对那些对存折依赖性较强的中老年储户，银行应提供更便捷的对账服务，来弥补银行卡在方便之余给中老年储户带来的不便。