导语：经济适用房本为解决困难家庭住房需求，但相较普通商品房，武汉却出现经适房贷款门槛更高，甚至不能贷款的怪象。上周日，赶在最后期限，青山经适房持证人王军（化名），交上了东拼西凑的14万多首付款。“摇上号的时候，我特别兴奋，终于有了自己的住房！”年近四旬的王军对记者说，但随之而来的贷款条件，却让他懵了……

    经济房首付须五成 利率上浮10%

    王军购买的，是青山区经适房项目——港东名居。该楼盘虽地处洪山区，但安置了不少青山区有经适房购房资格的家庭。“去年12月底公示的购买资格。”王军告诉记者，考虑到以后父母要和自己同住，一家五口人，他选择了91平左右的3 居室。

    港东名居是武汉为数不多的、位于2 环内的经适房项目，因此，王军一家人在一片喜悦中度过了龙年春节。但节后一纸通知却给王军“泼了一大桶凉水”。按照要求，2 月19日是缴纳首付款的截止日。当银行对首套房普遍要求首付3 成之时，却要求这个项目的购买人，必须支付5 成首付！

    王军所购住房单价只有3150元左右，总房价不到29万，但14万多的首付依然让王军大伤脑筋。孩子尚小、爱人没有工作，全家人只有王军每月有2000多元的收入。要拿出首付款，全家得不吃不喝攒5 年多。“我哪里拿得出这么多钱，但如果不交钱，只能放弃购买资格！”王军告诉记者，他几乎借遍了能借的亲戚朋友，最终才在截止日最后期限，缴纳了14万多的首付款。

    首付虽然解决，但更让他难以接受的是贷款利率。王军初步准备贷款20年，当武汉多家商业银行已开始对首套房执行基准利率之时，仍要求该经适房贷款利率上浮10% ，银行对第二套房的贷款门槛，也仅是利率上浮10% 、首付4 成。

    若按此操作，王军每月需还贷1150元，比按基准利率贷款多了60元，20年总共需要多支付1540元。虽然金额不高，但令王军想不通的是，为何对一般商品房可以按基准利率放贷，面对收入状况更差的经适房业主，却要上浮利率10% ？

    经适房甚至无法办房贷

    王军遭遇的，在武汉并非个案。

    昨日，记者致电青山区房管局，对方表示，主管部门主要负责经适房建设过程的监督和按政策分配，至于如何购买？贷款政策如何执行？需要向开发商和银行了解。“我们的确有一家支行正在和开发商商谈这个项目，但具体怎么操作需要进一步了解。”该项目放贷办理银行人士对记者解释。但至昨日截稿，并未回复更多内容。

    而记者昨日多次致电，一直未能联系上港东名居的开发商——绿景苑置业。不过记者联系另一家经适房楼盘，开发商售楼处人士告诉记者，贷款利率可能会有差异，但首付一半会统一设定一个最低比例。“但实际上，申请经适房的家庭，经济状况都不会太好，银行的操作不会有太大差异。”

    无独有偶。去年银行额度紧张时，甚至无法给经适房办房贷。

    去年年底，武汉江汉区有经适房开始摇号，但摇中号的市民却发现，两个楼盘居然都不能贷款，要买房只能付全款！这对于经济状况一般的家庭而言，更是雪上加霜。

    虽然最终经过协调，上述项目得以贷款。但武汉一区级房管部门分管局长告诉记者，“经适房虽然首付总金额不高，但不少项目都出现过购买人无法凑足首付，而最终放弃购买现象。”

    困难户不符合条件无法贷款

    除了首付遇到“卡壳”，一些购房户还有着另外的困难。

    居民张先生告诉记者，他虽然拿得出10多万元的首付，却同样签不了约。原因是根据张先生目前家庭的收入以及财产证明，想要再从银行里贷出十几万元的房贷是“不可能完成的任务”。据悉，张先生家中女儿目前还在读高中，妻子下岗在家，家中只靠他一人每月做技工近3000元的收入生活。“我原来想好贷个十几万元，但按照我们家的现在情况，银行只能贷给我一半的钱，还有一半，你让我怎么办？”

    记者了解到，银行一位工作人员告诉记者，由于经适房的贷款存在风险，所以作为银行不得不严格把关，“我们在受理过程中遇到过有购房者是”吃低保“（每月依靠领取最低生活保障费用生活）的，一个月就几百块钱，你让我们怎么贷款给他？即使批下来，他每月能还得出一千多块钱吗？”

    购买经适房如何降成本

    1 、使用公积金

    根据相关规定，对使用住房公积金个人住房贷款购买首套普通自住房，套型建筑面积在90平方米（含）以下的，贷款首付款比例最低为20%.也就是说，用公积金贷款购买总价在20万左右的经适房，购房者最低只需付2 成首付。同时，相比与商业贷款，公积金贷款利率也更低。

    2 、尽量选择合适面积的房源

    目前武汉多个经适房项目，房源面积从60~90 平不等，未来可能将主要户型集中在80平以内。以当前经适房3100元单价为例，30个平方的差价为9 万左右。购房者选择合理的户型，有利于降低支付成本。

    从结构上破解“保障”与“商业”的矛盾

    “经适房通过划拨土地的方式，降低了建设成本，同时政府确定购买资格标准，保障中低收入群体，能够以较低的门槛购买。”湖北省社科院经济研究所副所长叶学平认为，大多家庭没有能力一次性支付房款，只能办理贷款，但银行从商业角度出发，却与“保障”产生了一些矛盾，实际上抬高了“支付”门槛。

    实际上，不仅是武汉，上海、北京等地也曾出现过经适房贷款难、贷款门槛高的现象。

    在叶学平看来，商业银行作为经营实体，他的经营标准无可厚非。如果政府不能通过补贴等方式解决矛盾，只能从结构上破解。

    “最重要的是满足中低收入者居住权利，而不是保障财产权利。”叶学平说，如果政府能加大公租房等非产权房建设，既满足居住，又不加重支付压力。

    实际上，去年武汉开建的12万套保障房中，经适房只有1.5 万套，大部分为公租房等项目。今年，武汉明确表示将加大公租房建设力度，或许正是化解之道。

    武汉800 套经适房无法办贷款符合条件者买不起

    “我们是符合申购经适房的低收入家庭，今年好不容易盼到了购买经适房的机会，没想到却不能贷款购买。”昨日（13日），（武汉）江汉区的一名网友在网上发帖称，若不能贷款购买，他们恐怕只能放弃购买资格。

    该网友称，前不久，江汉区住房保障工作领导小组办公室发出《通告》称，该区拟定于2011年12月开展经适房公开登记销售，房源分别位于东西湖径河农场的“清水湾”二期项目和位于洪山区张家湾八坦路（青菱乡）的“万象新城”四组团项目，房源共计800 套。但他对两处房源了解后发现，暂时都不能办理贷款。

    据介绍，按武汉市相关规定，申请经济适用房的人，必须满足家庭人均住房建筑面积低于16平方米和家庭人均月可支配收入低于824 元。

    该网友苦恼地说，如今经适房的房价每平方米价格为3000元左右，面积在80-90 平方米之间，按最小房型来计算，总价也要24万元。若无法贷款，一次性付清24万元，以一家四口每人每月赚824 元计算，全家人不吃不喝，一个月也只能攒3200多元，6 年多才能攒够24万元。如果无法办理贷款，很多符合购买经适房条件的家庭恐怕只能放弃购买资格。

    昨日，记者和两处经适房项目的售楼中心联系，售楼人员均明确表示，暂时不能办理经适房贷款，因为银行不愿提供按揭贷款。

    银行为何不愿贷款？银行业内人士称，在放贷政策紧缩的情况下，购买经适房的人经济条件相对不太好，还款能力较差，所以银行不太倾向于贷款。此外，虽然经适房是抵押贷款，也可能遭遇法律与政策的风险，我国规定对只有一套住房的贷款人，银行不能收回住房，所以银行会拒绝给经适房购买者贷款。

    江汉区房管局有关工作人员称，因为两处经适房还没有正式登记销售，能否办贷款尚需进一步了解。不过，目前已有不少符合条件的市民向该局反映了同样问题，他们将对此事协调处理。